Fintech

Fintech to obietnica, że można robić finanse szybciej, taniej i wygodniej niż tradycyjne instytucje. Regulatorzy tę obietnicę słyszą i odpowiadają pytaniem: a kto ponosi ryzyko? Licencje, AML, ochrona klienta nie są przeszkodami do obejścia. To warunki wejścia na rynek i pozostania na nim.

Licencje i zgłoszenia fintechowe

Chcesz oferować usługi płatnicze, pożyczki, crowdfunding albo prowadzić platformę inwestycyjną. Zanim zaczniesz, musisz wiedzieć, czy potrzebujesz licencji KNF, czy wystarczy rejestracja, czy może możesz działać pod parasolem licencjonowanego podmiotu. Każda z tych ścieżek ma inny koszt, czas i poziom nadzoru. Wybór złej kosztuje miesiące albo lata.

Analizujemy, która ścieżka pasuje do twojego modelu, i przeprowadzamy cię przez proces, od strukturyzacji wniosku po rozmowy z regulatorem. Jeśli licencja nie jest potrzebna, dostajesz uzasadnienie, na którym możesz polegać.

Zła ścieżka regulacyjna kosztuje więcej niż zły produkt.

AML i przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu

Działasz w finansach, więc jesteś na pierwszej linii przeciwdziałania praniu pieniędzy. Obowiązki KYC, monitorowanie transakcji, zgłaszanie podejrzanych aktywności. To nie są procedury do odhaczenia, tylko obszar realnej odpowiedzialności. Kontrola GIIF albo KNF może przyjść w każdym momencie, a braki w compliance uderzają nie tylko w spółkę, ale osobiście w zarząd.

Budujemy procedury AML dopasowane do twojego modelu i profilu ryzyka. Nie szablon do adaptacji, tylko system gotowy do wdrożenia. Szkolimy zespół i wspieramy przy kontrolach.

AML to nie koszt compliance. To cena za bycie w grze.

Smart contracts, blockchain i tokenizacja

Budujesz produkt na blockchainie. Tokenizujesz aktywa, tworzysz smart contract, wypuszczasz token użytkowy albo inwestycyjny. Technologia daje ci możliwości, których tradycyjne systemy nie mają. Ale prawo nie patrzy na technologię, tylko na funkcję. Token, który działa jak papier wartościowy, będzie traktowany jak papier wartościowy, niezależnie od tego, jak go nazwiesz.

Dostajesz kwalifikację prawną swojego produktu i strukturę, która pozwala działać zgodnie z przepisami. Albo świadomie wybrać jurysdykcję, gdzie reguły są inne. Jasny obraz: gdzie jesteś, dokąd możesz pójść i co musisz zmienić.

Blockchain był dużym obszarem wolności. Był.

Crowdfunding i alternatywne finansowanie

Szukasz kapitału poza tradycyjnymi ścieżkami. Crowdfunding udziałowy, pożyczki społecznościowe, tokenizacja inwestycji. Każdy z tych modeli ma własny reżim regulacyjny, od rozporządzenia ECSP po przepisy o ofercie publicznej. Granica między dozwoloną zbiórką a nielicencjonowaną działalnością maklerską bywa cienka i nie zawsze intuicyjna.

Przygotowujemy strukturę prawną dla twojej rundy lub platformy. Kwalifikację modelu, dokumentację, ścieżkę licencyjną, gdy jest potrzebna. Dla platform crowdfundingowych prowadzimy przez proces uzyskania licencji ECSP i budujemy model zgodny operacyjnie.

Zbieranie pieniędzy od ludzi to jedna z najstarszych czynności regulowanych. Internet tego nie zmienił.

Płatności i usługi płatnicze

Budujesz bramkę płatniczą, portfel elektroniczny, usługę przelewów albo integrujesz płatności w swoim produkcie. PSD2 otworzyło rynek, ale jednocześnie stworzyło gęstą siatkę obowiązków. Licencyjnych, informacyjnych, bezpieczeństwa. Możesz być dostawcą usług płatniczych, agentem, dostawcą technicznym. Każda z tych ról ma inne wymogi i inny poziom nadzoru.

Kwalifikujemy twoją rolę w ekosystemie płatniczym i wskazujemy ścieżkę do zgodności. Licencja KIP, rejestracja jako MIP, umowa agencyjna. Wybieramy model dopasowany do twojej skali i przeprowadzamy przez wdrożenie.

Płatność trwa sekundę. Odpowiedzialność za nią zostaje na wiele lat.